El próximo viernes 30 de agosto, Nueva Helvecia recibirá un evento enfocado en la educación financiera para personas que desean comenzar a invertir, a cargo de Nicolás Rodríguez, creador del Club del Inversor y Andrés Buela, director de Beca Advisors.
El evento, titulado “Inversiones para Mortales” y apoyado por la Agencia Nacional de Desarrollo (ANDE), tendrá lugar en el emblemático Hotel Nirvana a partir de las 19:00 hs. La actividad es gratuita, pero para participar es necesario inscribirse con anticipación ya que el cupo total es de 100 personas. INSCRIPCIÓN.
HELVECIA dialogó con Nicolás Rodríguez, quien nos cuenta cómo empezó este proyecto, su desarrollo y resultados. “Hace algunos años me puse a investigar qué había de posibilidades acá en Uruguay para hacer con algunos ahorros más pequeños que tenía, producto de mi trabajo. Me di con la triste realidad de que para invertir necesitabas un monto importante y no había posibilidades”. Nicolás se encontró con un blog de su actual socio -Rodrigo Álvarez-, que también estaba en esa búsqueda de oportunidades. Le escribió y luego de muchas charlas en común a través de una plataforma que existía en ese momento para juntar personas con intereses comunes, como ir a hacer deporte o al gimnasio juntos, “nos juntamos con personas que estuvieran interesadas en hablar de dinero y de inversiones, inversores minoristas”. La primera vez se reunieron 16 personas. Uno de ellos tenía una peluquería y les dijo que una vez terminado su turno “tengo el local libre, vengan y nos juntamos acá”. Continúa, “a través de esas 16 personas empezamos a hablar de estos temas y nos dimos cuenta que había mucho interés. Prometimos juntarnos todos los meses y pasamos de ser 16 personas, 30, 40, 50 hasta que ya éramos más de 100”.
Rodríguez comenta que empezaron a formalizar un poco estas juntadas “y creamos esto que se llama el Club Inversor, que al final del día es una especie de membresía, un gimnasio, como la gente paga por ir al gimnasio una cuota, la gente paga una cuota por ir a eventos para hablar de estos temas, encontrarse con empresas que te ofrecen oportunidades, encontrarse con otras personas que están en la misma situación, pedir referencia de un mecanismo o de otro, intentar hacer negocios en conjunto y con eso ayudarse entre distintos fondos. Digamos, no llego a poder hacer esto, bueno, pero con los fondos de 3 o 4 personas más podemos realizarlo”.
El Club del Inversor ya lleva cinco años y cuenta con más de 1.000 socios. Tanto Rodríguez como Rodrigo Álvarez son Ingenieros de informática de profesión. Profesión que se caracteriza por la presencia de jóvenes con excedentes de fondos.
Rodríguez cuenta que lo que hablará en el evento del próximo viernes 31, “es la visión nuestra sobre temas que se están tratando hoy como es el Sistema Previsional. Se habla de que básicamente no resiste porque hoy la gente vive más y hay un desfasaje que va a ir empeorando con los años, más allá del color del gobierno de turno. La realidad es que el invertir es una de las, no sé si soluciones, pero sí una de las alternativas que nosotros tenemos que tener generando un fondo para hacerle contrarrestar un poco esta situación, de que yo tengo 35 años, es probable que cuando me retire sea nula o muy baja la pensión que vaya a recibir, por lo tanto, tengo que tener un plan B que lo más probable es que se convierta en un plan A, que es generar un fondo de retiro propio para el día de mañana cuando quiera dejar de trabajar”.
Rodriguez agrega que “No es lo mismo pedirle dinero a un familiar, que sería la clásica salida de una persona que quiere invertir en algo, que contar con un montón de personas que están dispuesta a invertir un monto pequeño, en este punto agrega que su psicólogo le decía, que cuando tienes una relación con un amigo o una amiga, y ese amigo o amiga te pide plata, seguramente te cueste darle plata, o capaz que ni siquiera le das. “Sin embargo, cuando vos estás acostumbrado a hacer circular dinero con personas que son desconocidas, con la que tenés una relación previa por el Club es más fácil”.
Crowder, caso de éxito.
CROWDER -www.crowder.fund- es la primera plataforma regulada, en Uruguay, de financiamiento colectivo, en donde las personas pueden invertir a partir de 100 dólares en cualquier tipo de empresa uruguaya, en dos formatos, tanto en deuda, es decir, bonos, como en acciones.
Por otra parte, las empresas uruguayas tienen una nueva vía de financiación, que no es el banco, que quizás por determinados requisitos que el banco a veces les pide, no pueden acceder a financiamientos y terminan dentro de prestamistas”
“Lanzamos esta plataforma, el 4 de enero del 2024 obtuvimos la licencia, el 10 de junio el Banco Central nos comunica que empezamos a operar, a partir de ahí se presentó la empresa FOXSYS, -empresa pionera y líder en servicios de portería remota-, que vino a buscar un millón de dólares en formato de deuda, es decir, es un préstamo que va devolviendo en 5 años, cuya garantía son contratos que tienen con distintos edificios. Y bueno, de a 100 dólares, en menos de 60 días, se juntaron un millón de dólares para esta empresa. Los concretamos, esto es nuevito, los concretamos hace menos de una semana”. Fueron 348 inversores en total, creo que eso es un hito que habla por sí solo, de que el inversor con poquito dinero puede generar grandes cosas en conjunto. Entre todos podemos generar cosas grandes”.
El mecanismo está regulado por la ley uruguaya y las reglamentaciones del BCU quien, en particular, regula a Crowder.
Según Rodríguez, a partir del cuarto año ya se empieza a devolver el dinero en cuatro cuotas. “O sea, tú si invertiste 100 dólares vas a recibir 8,5 dólares por año, y en el cuarto año vas a recibir en cuatro cuotas de 25 dólares.
A partir del cuarto año, cada 6 meses te van a pagar 25 dólares para devolverte tus 100, además los intereses ya cobrados. Esto es una oportunidad para rentabilizar los ahorros de los uruguayos mientras apoyan y financian empresas también uruguayas, que es una de las Pymes que al final del día son el motor de nuestro país.
